2020年自考00066貨幣銀行學(xué)模擬試題（16）

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        三、是非判斷題

        1、在我國(guó)政府機(jī)關(guān)、企業(yè)單位的所有存款都不能稱之為儲(chǔ)蓄存款。( )

        2、非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當(dāng)交易媒介。( )

        3、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、開設(shè)支票存款帳戶的金融中介機(jī)構(gòu)。( )

        4、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。( )

        5、商業(yè)銀行的信用中介職能并不改變貨幣資金的所有權(quán)，而只是把貨幣資金的使用權(quán)在資金盈余單位和資金短缺單位之間融通。( )

        6、永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級(jí)資本或核心資本。( )

        7、從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。( )

        8、票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。( )

        9、NOW帳戶是以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票帳戶。( )

        10、金融創(chuàng)新使貨幣供給的外生性增加。 ( )

        四、名詞解釋

        1、中間業(yè)務(wù) 2、表外業(yè)務(wù) 3、金融創(chuàng)新 4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)

        五、簡(jiǎn)答題

        1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在?

        2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要功能?

        3、什么是中間業(yè)務(wù)?什么是表外業(yè)務(wù)?兩者是同一個(gè)概念不同表述嗎?請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之。

        4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則。

        5、促進(jìn)金融創(chuàng)新的原因是什么?

        六、論述題

        1、試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。

        參考答案

        一、單項(xiàng)選擇題

        1、C 2、C 3、B 4、D 5、D 5、C 7、C 8、A 9、D 10、B

        二、多項(xiàng)選擇題

        1 、 A C D 2 、 A B C E 3 、 A C E 4 、 B D E 5 、 A C E 6 、 A B E

        7、 A B C E 8 、 A B E 9、 ABDE 10、 ACD

        三、是非判斷題

        1、對(duì) 2、對(duì) 3、對(duì) 4、錯(cuò) 5、錯(cuò) 6、錯(cuò) 7、對(duì) 8、錯(cuò) 9、對(duì) 10、錯(cuò)

        四、名詞解釋

        1、中間業(yè)務(wù)：是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。

        2、表外業(yè)務(wù)：是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。有狹義和廣義之分。

        3、金融創(chuàng)新是指通過(guò)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)、新的金融市場(chǎng)、新的組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)方式以及新的制度安排構(gòu)成的對(duì)金融結(jié)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制產(chǎn)生的變革

        4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)——又稱全能型模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。

        五、簡(jiǎn)答題

        1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在?

        答：商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。

        首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。

        其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。

        再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：

        (1) 不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣，并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

        (2) 不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸收活期存款;其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)。

        2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要功能?

        答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的主要功能有：

        (一)信用中介。(二)支付中介。(三)信用創(chuàng)造。(四)金融服務(wù)。

        3、什么是中間業(yè)務(wù)?什么是表外業(yè)務(wù)?兩者是同一個(gè)概念不同表述嗎?請(qǐng)簡(jiǎn)要分析之。

        答：中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指所有不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)直接反映的業(yè)務(wù)。

        嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)是有區(qū)別的。

        (1)從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)從銀行開展業(yè)務(wù)的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)時(shí)，一般充當(dāng)中介人的角色;而銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既可以是經(jīng)紀(jì)人，又可以作為自營(yíng)商。

        (2)從與表內(nèi)業(yè)務(wù)的關(guān)系和銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)角度而言，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)一般不發(fā)生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而或有負(fù)債性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可能，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就大。

        國(guó)外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為表外業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)是指所有的中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指構(gòu)成銀行或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù)。中國(guó)商業(yè)銀行一般將廣義的表外業(yè)務(wù)稱為中間業(yè)務(wù)。

        4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則

        答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則：流動(dòng)性、安全性和盈利性。

        (1)商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。

        (2)安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力。

        (3)盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。

        5、促進(jìn)金融創(chuàng)新的原因是什么?

        答：金融創(chuàng)新的根本原因是世界經(jīng)濟(jì)的飛快發(fā)展對(duì)金融業(yè)務(wù)提出了更多更新的要求，促使其不斷突破原有的模式來(lái)滿足這些需求，具體地說(shuō)：①國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致金融業(yè)只能依靠不斷創(chuàng)新才能維持和擴(kuò)展生存空間，②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性增大，尤其是通貨膨脹率和市場(chǎng)利率變化莫測(cè)，金融業(yè)需要新的投資工具來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);③技術(shù)進(jìn)步，尤其是電子技術(shù)進(jìn)步，為金融信息化、電子化提供了便利;④金融管理環(huán)境的變化，促使新業(yè)務(wù)新工具出現(xiàn)以逃避嚴(yán)格的金融管制。

        六、論述題

        1、試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。

        答案要點(diǎn)：西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。

        (1)資產(chǎn)管理(The Asset Management)

        20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。

        資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。

        (2)負(fù)債管理(The Liability Management)

        20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。

        負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理來(lái)實(shí)施，也可以通過(guò)在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過(guò)“購(gòu)買”資金來(lái)實(shí)施。

        (3)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理(Asset-Liability Management)

        資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代、80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生。

        資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過(guò)程中，根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。

        (4)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)

        資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國(guó)家的銀行之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》，即著名的《巴塞爾協(xié)議》。

        《巴塞爾協(xié)議》的目的：一是通過(guò)協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國(guó)對(duì)銀行資本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定;二是將銀行的資本要求同其活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地聯(lián)系起來(lái)。

        《巴塞爾協(xié)議》的通過(guò)是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。

        自考00066貨幣銀行學(xué)備考資料

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