2022年10月湖南自考05874汽車保險與理賠實踐環(huán)節(jié)考核大綱

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2022年10月湖南自考05874汽車保險與理賠實踐環(huán)節(jié)考核大綱

一、實踐目標與基本要求

（一）實踐目標

了解汽車保險制度以及汽車保險條款。掌握汽車保險承保實務以及理賠流程，學會計算保費，包括梁軍主編《汽車保險與理賠》提供的參考保費計算方法，計算賠款和撰寫案例分析報告。知道對事故車輛進行初步查勘定損，通過學習了解汽車保險理賠案例懂得用汽車保險原則和相關條款對理賠案例進行分析。

（二）基本要求

1.預習課程章節(jié)知識，通過習題鞏固知識體系；

2.會制作《交通事故強制責任保險》的的思維導圖；

3.對于理賠案例可以寫出案例分析報告。

二、課程實踐內(nèi)容

實訓1：汽車投保流程

實訓2：交通事故強制責任險思維導圖和三次條款的變化點和原因

實訓3：2012年汽車保險基本險包括了什么險種，基本險和附加險的關系。

實訓4：2012示范條款附件線和2020附加險有什么險種區(qū)別？

實訓5：汽車保險費率從車主義和從人主義汽車保險主要考慮的主要風險因子；掌握車輛損失先和第三者責任險保費計算。

實訓6：理賠工作的主要流程和理賠工作的基本原則

實訓7：現(xiàn)場查勘的意義

實訓8：汽車事故定損

實訓9：交強險案例分析、車損和三責險案例分析。

三、考核要求

（一）考核內(nèi)容和要求

1.理解保險中投保、核保、承保實物；

2.熟悉商業(yè)車險中基本險和附加險中所包含的險種以及相互關系；

3.掌握商業(yè)險中第三者責任險和交通事故強制責任險各自特點，清楚展示第三者責任險和交通事故強制責任險的區(qū)別和聯(lián)系；

4.掌握交強險投保的保費計算；

5.掌握理賠中賠款計算；

6.掌握典型案例的分析并撰寫分析報告；

7.了解交通事故精神損害賠償責任保險的保險責任和責任免除；

8.通過網(wǎng)絡內(nèi)容了解2020年9月19日頒布實施的商業(yè)車險的體系結構并繪制思維導圖；

9.通過網(wǎng)絡內(nèi)容了解2020年9月19日頒布實施的交強險的體系結構并繪制思維導圖，比較2006年7月1日，2008年2月1日和2020年9月19日開始實施的有無責任情況下死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額和財產(chǎn)損失賠償限額，并簡單說出你對賠償限額提升但是保費確保是不變的原因。

（二）考核形式

現(xiàn)場撰寫汽車保險與理賠案例分析實踐報告?？己藭r間為60分鐘，采用百分制評分。

參考案例一

一輛橋車超車時，不慎撞到高速公路的護欄上起火燃燒，車前部燒損嚴重。經(jīng)保險公司人員查勘發(fā)現(xiàn)：汽車行駛中的碰撞導致了車前部翼子板懸掛支撐座嚴重變形，將排氣管擠壓在起動機電源接線柱上，達鐵后產(chǎn)生了電火花；另外，汽油濾清器被其附近嚴重變形位移的懸掛支撐座擠破，漏灑的汽油與電火花接觸后導致起火。試問:該車的著火是否屬于自然？如果保險公司要賠償車輛損失應該從什么險種賠償？依據(jù)是什么？

參考案例二：分析與定損

1．案例a簡介：2019年5月28日，被告吳某將其所有的重型貨車一輛掛靠于重慶某公司，落戶號牌為渝AS12345。重慶某公司下屬的長壽分公司分別在陽光財保巴南支公司和中財保南川支公司為該車投了機動車交強險和商業(yè)險。被告吳某雇請那某為其駕駛。2019年8月16日，那某駕駛車輛在轉貨過程中，因下車開車廂后車門時，被另外的車輛倒車擠壓在其停放的車上死亡。爭議焦點：駕駛員下車后發(fā)生交通事故死亡，保險公司是按車上人員責任險理賠，還是按機動車交通事強制險和三責險賠償。

案例b簡介：2019年3月23日，吳某駕駛自己的機動車輛在運輸貨物途中，因道路不熟，停車問路時，未拉手制動，車輛沿坡道向前溜行，當場將吳某撞死。事故發(fā)生后，經(jīng)交警部門認定，吳某駕駛制動不符合技術標準車輛，停車時又未拉手制動，因而導致事故發(fā)生，吳某應負該起事故的全部責任。吳某家屬向保險公司申請理賠，保險公司以死者吳某是車主和被保險人不屬于交強險合同中所指的受害人為由，拒絕理賠。之后，吳某家屬遂向法院提起訴訟，請求判決保險公司支付保險金11萬元（第2版本交強險賠償限額）。

試分析上述兩個案例的相似之處，試分別闡述上述兩個案例保險公司是否該賠償11萬元死亡補償費用？闡述理由。三責險如何賠并給出理由。

2．案情介紹：2021年4月前后原告李某在被告保險公司處購買了家庭自用車性質(zhì)的交強險和商業(yè)險，商業(yè)險包含了車損險及三者險50萬。2021年11月8日原告駕駛車輛因眼鏡疲操作不當發(fā)生事故，造成車輛損失、拖車費用共計33490元。到被告保險公司處理賠時，被告保險公司因原告事發(fā)時從事滴滴打車，該行為改變了車輛使用性質(zhì)為由，只愿意賠償交強險2000元，其他費用拒絕支付。（1）你認為這個處理結果合理嗎？依據(jù)是什么？

2016年我國成為首個承認網(wǎng)約車合法的國家，并且鼓勵順風、拼車出行，節(jié)約資源，但保險業(yè)相關的配套車險卻遲遲沒有能跟進，各大保險公司應該順應時代潮流，及時跟進這塊配套的車險服務，如果你是保險從業(yè)人員，請給出此類案例的合理解決方案和在投保時的合理解決措施，減少在理賠時的糾紛。

3．定損

事故車輛為一私家車，在行駛過程中因避讓一橫穿馬路的摩托車而造成的撞護欄事故，通過觀察左側主要大圖片：（1）請分析車輛事故原因？

（2）根據(jù)照片，列出具體損失項目，并認定換、修、待定項目，填入下表。

序號項目明細

1換件項目

2待查項目

3拆裝及維修項目

4鈑金項目

5噴漆項目

6其他項目